Taek씨

안녕하세요 ^^

오늘은 실손 의료비 계약이 여러 개일 경우 적용되는 '비례보상'에 대해 알아보려고 합니다.

많은 의료비 지출이 부담될 때를 대비하여 가입하는 실손의료비 보험..

그럼 여러개 가입할수록 좋을까요?

절대 그렇지 않습니다 !!

실손의료비 보험을 2개, 3개, 4개 그 이상을 가입하더라도 중복보상이 되는 게 아니고 의료비 수납액을 초과하여

받을 수 없도록 각 계약별로 비례 보상하여 지급됩니다.

그럼 더 자세히 알아볼까요?

1. 비례보상

    : 각 계약의 보상책임액 합계액이 각 계약의 보상대상 의료비 중 최고액에서 각 계약의 피보험자 부담 공제금액 중

     최소액을 차감한 금액을 초과하는 경우에는 비례보상합니다.

     이때 다수 보험의 범위는 실손 의료보험계약이 동시에 또는 순차적으로 2개 이상 체결되었고, 그 계약이 동일한

     보험사고에 대하여 책임액이 발생하는 것을 말합니다.

     약관에는 보통 위처럼 명시되어 있습니다.

     너무 어려운 말들로만 나열되어 있어서 잘 모르겠다.. 하시는 분들은 이것만 기억하시면 됩니다.

     -> 실손의료비 보험을 많이 가입할수록 중복해서 보상받는 게 아니기 때문에 이득을 취할 순 없습니다.

2. 실손의료비 보험을 2개 이상 가입할 경우 

     : 실손의료비 보험을 1개만 가입했을 때와 2개 이상 가입했을 때 차이가 아예 없는 건 아닙니다.

       두드러지는 차이로는 아래와 같이 2개가 있습니다.

      - 통원 담보 한도를 늘리고 싶을 때

          : 보통 실손의료비 보험에서 통원 한도는 10만 원~30만 원 사이로 설정되어 있습니다.

            만약 본인의 통원 한도가 10만 원이라고 하면 외래로 MRI 검사를 하여 90만 원을 치료비로 수납하더라도

            청구하면 10만 원밖에 보상이 안됩니다.

           통원 한도가 너무 작다고 생각되어 통원 한도 25만 원 계약을 추가로 가입할 경우 1일 통원 한도가

           10만 원 -> 35만 원으로 늘어나게 됩니다.

      - 실손의료비 보험 계약이 2016.01월 이전 가입한 상품일 때

          : 만약 본인이 이전에 가입해 놓은 실손의료비 보험 계약이 2016.01월 이전 상품이라면 자기 부담금을 

           줄일 수 있습니다.

           예시를 들어보겠습니다.

           제가 가입한 실손의료비 보험은 2011년도에 입원 90% 상품(A보험사)입니다.

           만약 2020년도에 입원하여 치료비를 100만 원 수납했다고 가정하면 10%인 10만 원은 제 부담금이 됩니다.

           하지만 실손의료비 보험 계약을 2015년도에 추가로 입원 90% 상품(B보험사)을 가입했다면 제 부담금 10만원은

           사라지게 되고 A보험사와 B보험사가 비례 보상하여 치료비 100만 원을 맞춰서 지급하게 됩니다.

3. 청구는 어떻게 하나요 ?

    : 실손의료비 보험이 1개만 가입이 되어 있다면 1개의 보험회사에만 청구를 하시면 됩니다.

      하지만 실손의료비 보험이 2개 이상 가입이 되어있다면 가입되어 있는 모든 보험회사에 서류를 청구해야 합니다.

      각 회사에서는 자기 회사의 책임액만큼만 지급되기 때문이죠.

      만약 이 과정이 번거로우시면 각 보험회사의 <실손의료비 청구대행 서비스>를 이용하는 방법도 있습니다.

      본인이 가입되어 있는 보험회사의 홈페이지에 들어가면 아래와 같은 서류가 있을 겁니다.

      1개의 보험회사에 서류를 청구할 때 위의 '청구대행 서비스 신청서'를 작성하셔서 같이 접수하시면

      신청한 보험회사에서 지급할 때 청구된 모든 서류를 실손의료비 보험이 가입된 다른 회사로 서류를 전송해줍니다.

      간편하다는 장점이 있지만 다른 보험회사로 서류가 다이렉트로 가는 게 아니기 때문에 시간이 좀 소요될 수 있으며

      가끔 누락되는 경우도 있기 때문에 일주일 정도 지나도 소식이 없으면 처음 신청한 보험회사에 확인해 보시는걸

      추천드립니다.

실손의료비 보험을 1개만 가입할지 , 2개 이상을 가입할지는 모두 본인의 성향에 따른 선택입니다.

하지만 1개만 가입했을 때와 2개 이상을 가입했을 때 어떤 차이점이 있는지 모른 채 그냥 마구잡이로

가입하는 건 좋지 못한 선택이라고 생각합니다.

2개 이상을 가입했을 때 매달 보험으로 나가는 지출도 2배가 되는 것이기 때문에 꼼꼼하게 따져보고

현명하게 가입하셨으면 좋겠고, 이 글이 도움이 되었으면 좋겠습니다.

오늘 글도 봐주셔서 감사합니다^^